2.1 Psychologie vs. Realität

Viele Kaufinteressenten empfinden einen Zinssatz von 4 % als „hoch“ – doch dieses Gefühl basiert weniger auf Fakten als auf Gewohnheit. Die ultraniedrigen Zinsen der letzten Jahre haben unser Empfinden geprägt. Was früher als günstig galt, wirkt heute plötzlich teuer. Doch: Diese Wahrnehmung ist psychologisch verzerrt, nicht wirtschaftlich begründet.

Rein realwirtschaftlich betrachtet, befinden wir uns 2025 auf einem soliden Niveau. Denn gleichzeitig haben sich viele Immobilienpreise angepasst – insbesondere in bislang überhitzten Segmenten. Wer heute sucht, findet oft realistischere Angebote als noch vor wenigen Jahren.

Auch die Verhandlungsmacht der Käufer hat zugenommen. Wo früher Höchstpreise in Bieterverfahren gezahlt wurden, sind heute Rabatte und individuelle Gestaltungsmöglichkeiten wieder möglich. Der Markt atmet – und das ist eine gute Nachricht für alle, die strategisch kaufen möchten.

Hinzu kommt: Die Mieten steigen weiter, vor allem in wirtschaftsstarken Regionen wie dem Münchner Osten. Wer heute investiert, profitiert nicht nur von stabileren Einstiegspreisen, sondern auch von besseren Renditechancen – besonders im Vergleich zu vielen anderen Anlageformen.

Fazit: Die „hohen Zinsen“ sind oft nur ein Gefühl. Wer nüchtern auf die Fakten blickt, erkennt: Jetzt kann ein kluger Zeitpunkt für den Einstieg sein – mit realen Vorteilen für Käufer.

Vier konkrete Beispiele, warum sich der Einstieg 2025 lohnt:

• Preisrückgang um 10–15 % in vielen Neubauprojekten im Münchner Umland – ideale Gelegenheit für Eigennutzer.
• Rabattverhandlungen von bis zu 5 % bei Bestandsimmobilien – möglich durch gestiegene Verhandlungsspielräume.
• Mietrenditen über 4 % in gut angebundenen Lagen im Münchner Osten – attraktiver als viele konservative Geldanlagen.
• Stabile Nachfrage nach Wohnraum durch Zuzug und Bevölkerungswachstum – sorgt für langfristige Wertentwicklung.

2.2 Beispielrechnung: Was bedeuten 4 % konkret?

Beispiel: Eigentumswohnung in München, Kaufpreis 800.000 €

Aber: Im Vergleich zu 2021 sind die Kaufpreise vieler Immobilien um 5 bis 10 % gefallen – in manchen Lagen sogar darüber hinaus. Und was früher undenkbar war, ist heute wieder Realität: Verhandlungen sind möglich.

Wer klug verhandelt und gezielt auswählt, kann so die monatliche Belastung spürbar senken – trotz gestiegener Zinsen. Denn am Ende zählt nicht der Zinssatz allein, sondern das Gesamtpaket aus Preis, Finanzierung und Perspektive.

3.1 Mieten in München steigen weiter – und das spürt man deutlich

Die Nachfrage nach Wohnraum in München bleibt ungebrochen – und übersteigt das Angebot weiterhin spürbar. Besonders im mittleren und gehobenen Segment ist der Markt angespannt, Wohnungen sind knapp und heiß umkämpft.

Wer heute kauft, denkt nicht nur an Eigentum, sondern an Sicherheit: stabile Wohnkosten für sich selbst – oder verlässliche Mieteinnahmen über Jahre hinweg. In einem Umfeld, in dem Mieten weiter steigen, ist der Immobilienkauf mehr denn je eine Entscheidung mit Weitblick.

3.2 Inflationsschutz durch Sachwerte

In unsicheren wirtschaftlichen Phasen sehnen sich viele nach Stabilität. Genau hier entfalten Immobilien ihre besondere Stärke. Während Bargeld an Kaufkraft verliert und klassische Anlagen wie Anleihen unter der Inflation leiden, behalten Immobilien nicht nur ihren realen Wert – sie gewinnen oft sogar an Substanz.

Man stelle sich vor: Wer 2010 eine Eigentumswohnung in München für 400.000 € gekauft hat, sieht heute einen Marktwert von weit über 700.000 € – trotz aller Krisen, Zinswenden und globaler Turbulenzen. Während das Ersparte auf dem Konto langsam an Wert verlor, hat die Immobilie mit der Inflation Schritt gehalten – und in vielen Fällen sogar deutlich darüber hinaus.

Der Grund liegt in ihrer Substanz: Immobilien sind reale Werte, keine Zahlen auf einem Bildschirm. Sie bieten Wohnraum, Sicherheit, Boden unter den Füßen. Und genau das macht sie in inflationsgeprägten Zeiten so attraktiv. Ob als Kapitalanlage oder zur Eigennutzung – wer in eine Immobilie investiert, entscheidet sich für ein Gut, das bleibt, während anderes an Wert verliert.

Besonders in begehrten Regionen wie dem Münchner Osten zeigen sich diese Effekte deutlich: Die Nachfrage ist da, der Wohnraum knapp – und damit die Werthaltigkeit hoch. Immobilien sind kein flüchtiger Trend. Sie sind ein Anker. Ein Schutzschild. Ein Stück Zukunft zum Anfassen.

3.3 Steuerliche Vorteile und Wertsteigerung

Wer eine Immobilie besitzt, profitiert nicht nur von einem Zuhause oder stabilen Mieteinnahmen – sondern auch von handfesten steuerlichen Vorteilen, die oft unterschätzt werden. Gerade Vermieter können beispielsweise Zinsen als Werbungskosten absetzen und über die Abschreibung (AfA) jedes Jahr einen Teil des Gebäudewertes steuerlich geltend machen. Das entlastet nicht nur die laufenden Kosten, sondern verbessert auch die Rendite.

Ein Beispiel: Wer eine vermietete Wohnung für 500.000 € erwirbt, kann in der Regel über 50 Jahre hinweg 2 % jährlich abschreiben – das sind 10.000 € pro Jahr. Zusammen mit weiteren abzugsfähigen Ausgaben wie Instandhaltung, Verwaltung oder Zinsen ergibt sich ein spürbarer steuerlicher Effekt, der das Investment deutlich attraktiver macht.

Und auch wirtschaftlich spricht vieles für den Einstieg: Trotz gestiegener Zinsen bleibt die Eigenkapitalrendite häufig überdurchschnittlich, gerade wenn klug finanziert wird. Denn schon ein moderater Fremdkapitalhebel – also ein Teilkredit mit günstigen Konditionen – kann die eigene Kapitalrendite deutlich steigern. Besonders dann, wenn die Immobilie über Jahre hinweg im Wert zunimmt – was in stabilen Märkten wie dem Münchner Osten nach wie vor realistisch ist.

Kurz gesagt: Wer heute Eigentum erwirbt, baut nicht nur Vermögen auf, sondern nutzt auch steuerliche Gestaltungsspielräume – und schafft sich damit finanzielle Vorteile, die weit über die bloße Miete hinausgehen.

4.1 Zinsbindung bewusst wählen

In unsicheren Zeiten wächst der Wunsch nach Verlässlichkeit. Deshalb sind lange Zinsbindungen über 15 oder 20 Jahre wieder stark gefragt – und das aus gutem Grund: Sie geben Käufern das, was momentan selten ist – Planungssicherheit. Wer sich heute ein solides Zinsniveau langfristig sichert, schützt sich vor möglichen Schwankungen und kann ruhig in die Zukunft blicken.

Für alle, die flexibel bleiben wollen, kann eine gestaffelte Finanzierung sinnvoll sein – zum Beispiel mit unterschiedlichen Laufzeiten oder individuellen Tilgungsoptionen, die sich an das eigene Leben anpassen lassen. Ob Familienzuwachs, Jobwechsel oder frühzeitige Rückzahlung: Eine klug strukturierte Finanzierung denkt mit.

4.2 Förderungen nutzen

2025 ist ein Jahr mit attraktiven Förderprogrammen – nutzen Sie, was Ihnen zusteht. Wer baut, modernisiert oder klimagerecht investiert, kann von teils erheblichen Zuschüssen und zinsgünstigen Krediten profitieren.

Zu den aktuell wichtigsten Förderungen gehören:

• KfW-Programme für energieeffizientes Bauen und Sanieren
• Zinsvergünstigungen für Familien, z. B. durch das neue Baukindergeld Plus
• Zuschüsse für altersgerechtes Wohnen – ideal für generationsübergreifende Planung
• Fördermittel für Solaranlagen und nachhaltige Heizsysteme

Tipp: Ein Gespräch mit einem unabhängigen Finanzierungsberater kann dabei helfen, alle Möglichkeiten auszuschöpfen – und spart oft bares Geld.

4.3 Eigenkapital und Bonität stärken

Je stärker das Eigenkapital, desto besser die Ausgangslage. Das zeigt sich nicht nur in besseren Konditionen, sondern auch in der Reaktion der Banken – eine solide Eigenkapitalquote signalisiert Verlässlichkeit und Weitblick.

Doch auch wer noch kein großes Polster hat, kann gezielt nachhelfen:

• Temporäre Investments
• Verkauf nicht genutzter Vermögenswerte (z. B. Zweitwagen, Fondsanteile oder Erbschaften)
• Gezielter Ansparplan über wenige Monate

Diese Maßnahmen können den Eigenkapitalanteil erhöhen – und damit die Finanzierung nicht nur realistisch, sondern auch nachhaltig tragbar machen.

Denn eine gute Finanzierung beginnt nicht mit der Bank – sondern mit der eigenen Strategie.